Ngân hàng kỹ thuật số đề cập đến ngân hàng có sẵn, hoàn thành tất cả các trao đổi tiền tệ hoàn toàn trực tuyến mà không cần sử dụng tài liệu lưu trữ trên giấy, chẳng hạn như hối phiếu theo yêu cầu, phiếu thanh toán hoặc séc. Nó không chỉ cung cấp cho bạn quyền truy cập để thực hiện tất cả các nhiệm vụ ngân hàng trực tuyến mà còn có một bản phác thảo về tài chính của bạn mà không cần đến chi nhánh. Cùng với đó, nó cho phép khách hàng thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng tiêu chuẩn tại bất kỳ thời điểm nào họ muốn, không giới hạn.
Điều thú vị là các Khuôn khổ ngân hàng số có khả năng thích ứng sâu sắc, cho phép chúng phát triển lợi ích nhanh hơn rất nhiều và cải thiện việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng lên mức cao nhất về chi phí khả thi trong khi vẫn đảm bảo tính bảo mật và khả năng thích ứng, ngân hàng số phụ thuộc vào mức độ nâng cao của quy trình kinh doanh cơ giới hóa tư vấn quản lý, đó là chính quyền điện tử và API cũng như sự đổi mới chuỗi khối. Khung ngân hàng tiên tiến tạo ra các luồng thông tin liên tục và tăng tốc độ điều tra cơ bản để trao quyền cho trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số hoàn toàn.
Chuyển đổi kỹ thuật số là một chặng đường dài trong quá khứ chuyển từ ngân hàng thông thường sang thế giới kỹ thuật số. Đó là một thay đổi quan trọng trong cách các ngân hàng và các tổ chức tiền tệ khác tìm hiểu, kết nối và đáp ứng khách hàng. Một Chuyển đổi kỹ thuật số hữu ích bắt đầu với sự hiểu biết về trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số, khuynh hướng, quyết định, sở thích, sự ghê tởm, nhu cầu rõ ràng cũng như tiềm ẩn, khao khát, v.v. Hơn nữa, quá trình chuyển đổi này thúc đẩy những thay đổi quan trọng trong các mối liên kết, từ quan điểm hướng đến mặt hàng sang quan điểm hướng đến khách hàng.
Phương pháp tốt nhất để hiểu và thực hiện sự liên kết từ ngân hàng thông thường sang chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng là phương pháp Omni-Channel. Bán hàng đa kênh là một cách đa kênh để xử lý việc quản lý khách hàng trong đó mọi kênh được phối hợp chặt chẽ, giữ khách hàng ở tâm điểm của công ty. Khi khách hàng tiếp tục thay đổi các ví dụ sử dụng kênh của họ, các ngân hàng và công ty tín dụng cần tập trung vào việc truyền tải một cách nhất quán trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số trên các tiêu điểm cảm ứng khác nhau.
Một cái gì đó khác với một câu nói, ngân hàng đa kênh là một khả năng để đưa mối quan tâm chính lên một tầm cao hơn bằng cách thu thập các bit dữ liệu từ các kênh, hành vi và sở thích của khách hàng. Các khách hàng hiện tại phức tạp hơn và có trình độ học vấn cao hơn, và để đáp ứng các nhu cầu cụ thể của họ, mọi khách hàng đều cần có trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số đặc biệt từ quá trình chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng. Khám phá các dịch vụ mới, mở hồ sơ, thực sự xem xét số dư, trải qua các trao đổi, tín dụng, tín dụng, quản lý tài sản thừa và hỗ trợ khách hàng cũng như truyền tải trải nghiệm Đa kênh đã trở thành chìa khóa để phát triển trong trung tâm thương mại khốc liệt này.
Vì lý do gì ngân hàng cần chuyển đổi số?
- Để phát triển hơn nữa bảo mật
- Để làm việc trên các quy trình
- Đảm bảo thống nhất hành chính
- Để tăng hiệu quả
- Để giải quyết nhu cầu của khách hàng
- Để trở nên chống lại những nguy hiểm đương đại
5 trường hợp chuyển đổi số trong giải pháp ngân hàng/tiền tệ
Trong 10 năm thứ ba của thế kỷ 21, kỹ thuật số không còn gắn liền với việc có một trang web hoặc ứng dụng ngân hàng nữa. Danh sách bên dưới trình bày các trường hợp xác thực trong tương lai, tuyệt vời nhất của ngân hàng kỹ thuật số.
Bản ghi phi tập trung, chiếm đoạt, vĩnh viễn của các bản ghi riêng lẻ (khối) ghi lại trao đổi và cho phép các tài nguyên sau (cả đáng kể và không quan trọng).
Trong ngân hàng, blockchain đảm nhận các phần khác nhau bao gồm:
Trả góp trơn tru – với blockchain, các ngân hàng có thể giảm bớt yêu cầu xác nhận bên ngoài, đẩy nhanh quá trình xử lý trao đổi. Theo đó, tính phi tập trung giúp trả góp nhanh hơn với mức phí thấp hơn. Các công việc tương tự đối với các khoản tạm ứng và tín dụng, khi xử lý các ứng dụng tạm ứng, bao gồm việc đánh giá mối quan hệ của nợ tồn đọng với khoản thanh toán mang về nhà, xếp hạng FICO và tình trạng sở hữu, và chuỗi khối hỗ trợ tính hợp lệ của thông tin quan trọng, đẩy nhanh quá trình tư vấn quản lý quy trình kinh doanh.
Neobanks còn được gọi là ngân hàng ảo, kỹ thuật số, trên web hoặc chỉ trên web, chỉ hoạt động trên web mà không có chi nhánh thực. Cách tiếp cận này để tiếp tục các yêu cầu công việc theo sở thích của các tín đồ công nghệ, loại bỏ yêu cầu xử lý mọi vấn đề xung quanh. Neobanks cung cấp dịch vụ quản lý tập trung linh hoạt, sử dụng các ứng dụng và các giai đoạn chuyên biệt để đáp ứng trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số. Một số phần tử hoạt động trong mô hình này phát triển từ các ngân hàng truyền thống được bố trí sẵn và khả năng theo giấy phép ngân hàng của tổ chức mẹ, trong khi nhiều phần tử khác phát triển dưới dạng các thương hiệu độc lập hoạt động mà không có bất kỳ khuôn khổ và giai đoạn chuẩn bị nào. Lợi ích của neobanks nói chung là khả năng thích ứng, tốc độ của các quy trình và đáp ứng nhu cầu thị trường một cách khéo léo hơn so với các ngân hàng thông thường.
Việc tiếp nhận trí tuệ nhân tạo trong ngân hàng đang nhanh chóng mở rộng. Không có gì ngạc nhiên lớn, vì máy móc phù hợp để thực hiện các hoạt động giống như con người theo định kỳ không tệ hơn lực lượng lao động – và làm việc đó ngày này qua ngày khác mà không có ngày nghỉ. Một trong những ứng dụng được công nhận rộng rãi nhất là chatbot, trong đó trí thông minh dựa trên máy tính phản hồi các yêu cầu về số dư đang diễn ra, các khoản trả góp sắp xảy ra và các yêu cầu liên tiếp khác. Việc sử dụng các tính toán để phục vụ khách hàng tại dây chuyền chính cho phép phân bổ tốt hơn đội ngũ giảng viên chính để giải quyết các nhiệm vụ khó khăn hơn đòi hỏi sự tiếp xúc của con người. Thêm một sự xuất hiện của trí tuệ nhân tạo trong chuyển đổi số trong ngân hàng là một phần của nó trong chấm điểm tín dụng. Khảo sát độ tin cậy của người đi vay bằng tay có thể là điều bình thường và tẻ nhạt. Các lĩnh vực khác nhau trong ngân hàng nơi AI được sử dụng hiệu quả, chẳng hạn như bảo vệ mạng.
IoT hợp nhất lĩnh vực mở rộng của các mặt hàng thực tế có chứa cảm biến và khả năng tiếp nhận các tổ chức thư từ. Môi trường của các tiện ích được kết nối với nhau luôn theo dõi dữ liệu có giá trị, lắp ráp và di chuyển thông tin trong một thời gian sau đó. Ngoài ra, IoT bổ sung vào việc phát triển hơn nữa quản lý và kiểm tra khách hàng và có thể được sử dụng để kiểm tra liên tục. Từ các thiết bị được kết nối với nhau được gắn trong các văn phòng tài chính hỗ trợ bảo mật địa phương với các hệ thống cảnh báo thông minh, đến điện thoại di động yêu cầu xác minh sinh trắc học và hỗ trợ phòng chống tống tiền, đến việc sử dụng thông tin từ đổi mới thông thường và thanh toán từ xa, lĩnh vực tiền tệ chịu ơn rất nhiều từ IoT.
Cách để cung cấp các mặt hàng và dịch vụ phù hợp với trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số tuyệt vời là nắm bắt nhu cầu của khách hàng. Chuyển đổi kỹ thuật số dựa trên thông tin trong ngân hàng yêu cầu thông tin về hành vi, nhu cầu và năng lực của khách hàng. Đáng ngạc nhiên, khu vực tiền tệ đáng chú ý ở khả năng tiếp nhận kiểm tra ban đầu, vì nó luôn theo dõi các thay đổi và gián đoạn, nhận nhiệm vụ bằng cách xem thông tin xác thực. Trong bối cảnh chuyển đổi kỹ thuật số, ngân hàng áp dụng tư vấn quản lý quy trình kinh doanh khổng lồ để tạo ra dữ liệu quan trọng bổ sung đáng kể từ các bộ dữ liệu có thể truy cập.
